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冷水江信用联社倾情服务小微企业
作者:曹林 王凤…    文章来源:娄底新闻网    点击数:134    更新时间:2013-5-27

    娄底新闻网冷水江讯(通讯员 曹林 王凤梅)四月的冷水江市春意十足,几场春雨过后,盛夏的脚步越来越近了。

    冷水江,民营企业经济沃土,是全省有名的工业之城。据统计,该市的企业总数为1521家,工业企业密度在全省各县市中最高,其中小微企业占比86.9%。做为金融单位,抓住了小微就抢占了市场。那么该如何为小微企业提供服务开展业务呢? 

    如果把冷水江信用联社这些年小微企业业务发展比作一艘航行的海船,那么贷款营销则是风帆,由优秀的团队掌舵,沿着稳健的航线迎风破浪,驶向更加广阔的新天地。截至2013年3月31日,该联社小企业客户数近1548户,小企业贷款不良率5.29%,较年初下降0.39个百分点。

    营销作帆,助力小微企业快速发展   

    该联社充分利用系统资源,深入开展小微企业供应链金融业务,努力推动小微企业业务朝规模化方向健康发展。以金富源碱业为例,从2005年改制后与该联社发生贷款业务往来,累计贷款3000多万元,现有贷款300万。通过多年的合作,其下游企业禾青煤站和新辉煤矿也发展成优质客户,现分别有贷款余额500万元和200万元。  

    从横向来说,该联社做深特色产业集群业务。针对冷水江不同产业集群的特点和融资需求,灵活制定金融服务方案。如对锑品产业集群发放锑品质押担保贷款,对禾青净水剂厂、百加壹再生资源有限公司这种制造型产业集群则发放机械设备抵押贷款,另外还有商铺、宅基地等抵押贷款业务,土地经营承包权、集体林权、收费权、专利权、经营权、应收帐款、运单、仓单、订单等质押贷款业务等等,不一而足,关键就在于看客下单,以万变应万变。同时在利率方面,根据产业集群不同实行差别定价。如对工业园等集群区域小企业贷款,在标准利率的基础上下浮10%,对资金回流量大,返存比较高的成熟型企业,贷款利率适当下浮20%。

    稳健航线,正确把握市场导向    批量营销是一把双刃剑,当系统性风险发生时,稍有不慎就可能产生大面积的资产不良。在银行同业看来,“高风险”几乎是小微企业融资业务的代名词。据统计,国内小企业存活时间超过3年仅占5%左右。

    “锑品这个行业,刚开始时有上百家企业,现在存活下来的只有8、9家。”振强锑业老总王淑云的话就是最好的印证。如此,如何稳健经营,避免“高风险”成了一个需要破解的难题。

    冷水江信用联社在银企合作过程中始终持审慎观察态度,且密切关注市场形势变化,把握市场脉搏。该联社从辖内产业发展特色出发,认真分析影响小微企业生存发展的各方面因素,对小微企业融资风险难题进行一一破解。一是在行业选择上,着重突出行业、系统优势资源的抢占。选择具有良好市场前景的锑品、商贸、物流等行业及煤炭、电力、水利和生态农业系统为主要资金扶持方向。二是在客户选择上,根据不同行业特点,从多个维度了解客户评价客户,择优选择。  

    该联社每季组织一次调研,及时了解行业变化、市场讯息,同时根据业务开展实际情况对已发放的贷款进行微调。在简化流程的前提下,通过认真搞好贷款“三查”对各审批环节严格把关实施风险控制前移策略等一系列措施,使小微企业贷款质量一直保持良好。 

    团队掌舵,优化内部管理机制  

    该联社网点30个,遍布全市各个乡镇,形成一个庞大的业务网络。同时,通过强化业绩考评,实行客户经理制、简化业务流程等措施形成了强有力的约束和激励机制,大大提高了业务效率。明确职责客户经理职责,对小微企业贷款实行“四包”,即包调查、包发放、包收回、包服务。贷款质量和数量与个人绩效考核挂钩,形成了“敢贷不乱贷、慎贷不惜贷”的局面。同时,有针对性地加大对相关人员的业务培训力度,不断提高服务小微企业人员的专业化水平。2012年,该联社小微企业贷款余额8.14亿元,到期收回率达到了96%,实现小微企业贷款利息收入9228万元,实现了银企双赢。    今后,冷水江信用联社还将继续高扬小微企业贷款营销的风帆,在中央支持“小微企业经济”灯塔的指引下,在“世界锑都”这个美丽的海洋行驶。

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